Как увеличить кредитный лимит по карте онлайн?

Граждане, которые активно пользуются банковскими продуктами, часто задаются вопросом, как увеличить кредитный лимит по карте онлайн. При выдаче карточки через онлайн-заявку или офис банк устанавливает определенный размер кредитной линии, который в дальнейшем может стать больше по инициативе банка или по заявлению клиента. Порядок и условия увеличения лимита в каждом учреждении индивидуальны.

Что такое лимит на кредитной карте?

При рассмотрении заявки на выдачу кредитной карты банк анализирует платежеспособность клиента и устанавливает определенный лимит. Это сумма, в рамках которой можно совершать любые операции: снимать наличные, расплачиваться в магазинах и интернете, совершать платежи через интернет-банк.

От чего зависит размер кредитной линии:

  • от категории клиента. Наиболее большие линии устанавливаются для зарплатных клиентов, постоянных заемщиков вкладчиков;
  • от предоставленного пакета документов. Если вам нужна большая кредитная линия, выбирайте программы со справками. Без документального подтверждения дохода лимит окажется небольшим;
  • от возраста заемщика. Молодым клиентам возраста до 21-25 лет банки одобряют меньшие лимиты, так как эта категория клиентов входит в группу риска;
  • от уровня платежеспособности клиента. Чем больше доход, тем выше лимит. Но при этом учитываются и другие долговые обязательства гражданина. При сильной закредитованности линия кредита не будет большой;
  • совершал ли клиент ранее просрочки по кредитам (перед любыми банками): если да, банк установит изначально небольшой, "пробный" лимит.

Важно! Даже если банк обещает кредитный лимит до 300 000 рублей, не стоит на него рассчитывать. Изначально одобряется меньшая сумма, обычно не больше 50000-100000 рублей. Но при пользовании кредитной картой без нареканий всегда возможно увеличение линии.

Кто устанавливает ограничения на кредитках?

Каждый банк устанавливает лимит на свое усмотрение. При заполнении заявки заемщик может указать желаемый размер линии, но по факту, от его желания мало что зависит. Чем более положительным и благонадежным будет выглядеть заявитель, тем больше банк выделит кредитных средств:

  • при оформлении кредитной карты без справок не получить больше 30000-50000 рублей;
  • при наличии документа, косвенно указывающего на состоятельность клиента, можно рассчитывать на лимит до 80000 рублей (документы на авто или недвижимость, загранпаспорт с отметками о пересечении границы, документы на вклад и пр.);
  • при наличии справки о доходах можно рассчитывать на лимит более 80000 рублей, но при этом больше 100000 рублей при первом обращении клиента банки одобряют крайне редко.

В любом случае лимит будет зависеть от платежеспособности клиента. Если вы обладаете дополнительными источниками дохода, есть смысл и их подтвердить документально, тогда эти статьи доходов будут учитываться при вынесении решения и установлении кредитной линии.

Как увеличить кредитный лимит?

Каждый банк устанавливает свои условия и алгоритм проведения операции. Но в любом случае это возможно только при следующих обстоятельствах:

  • гражданин активно пользуется кредитной картой;
  • он не совершает просрочек;
  • его материальное положение не ухудшилось;
  • уровень закредитованности гражданина не повысился, в идеале, уменьшился.

Главный вопрос - можно ли увеличить и как увеличить кредитный лимит по карте онлайн. В каждом банке все индивидуально. Например, через интернет или по СМС это могут сделать клиенты банка МТС, в вот в банке Тинькофф такая опция недоступна.

О процессе увеличения лимита узнавайте в обслуживающем банке, везде эта операция проводится по-разному:

  • клиенты того же МТС Банка могут подать запрос через интернет-банк или отправить для этого СМС-сообщение на указанный банком номер;
  • держатели карт банка Тинькофф не могут направлять заявления на увеличение лимита, такой сервис не предусмотрен. Тинькофф увеличивает лимит только по своему усмотрению;
  • клиенты банка Хоум Кредит могут написать заявление в его офисе или оставить запрос по телефону горячей линии;
  • Русский Стандарт также принимает заявление от клиентов через офис или по телефону горячей линии;
  • в Сбербанке процесс увеличения лимита по инициативе заемщика похож на оформление нового кредита: нужно обратиться в банк, предоставив комплект документов (включая справку о доходах).

Но любой банк может по своей инициативе увеличить линию. Более того, такие увеличения могут совершаться периодически при условии пользования картой без нареканий. Потолок лимита ограничивается условиями программы. Банк имеет право запросить справку о доходах. Также в процессе рассмотрения заявления клиенту могут звонить и задавать уточняющие вопросы.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита по кредитной карте?

Рассмотрев заявление клиента, банк может отказать в увеличении размера кредитной линии. Например, это может быть вызвано анализом кредитоспособности гражданина: прежде чем обращаться за повышением лимита, закройте свои долговые обязательства, хотя бы частично.

Если гражданин неактивно пользуется кредитной картой, ему также будет отказано, банк не увидит в этом смысла. А если клиент совершал задержки по внесению ежемесячных платежей, на положительный результат надеяться не стоит. Вообще, если кредитная история с момента выдачи карточки ухудшилась, шансов практически нет.