Как сделать обладание кредитной картой удобным и комфортным

Оформление любого кредитного продукта весьма ответственный и серьезный шаг. Но если придерживаться некоторых рекомендаций, можно сделать обладание кредитной картой максимально комфортным и осуществлять платежи своевременно в соответствии с договором.

Как выбрать кредитную карту

Кредитная карта должна быть для вас в первую очередь комфортной. Комфорт обеспечивают такие показатели, как величина процентной ставки по договору, льготный период действия карты, размер ежемесячных взносов, способы выплаты ссудной задолженности и размер штрафных санкций и пеней.

Чтобы примерно посчитать ежемесячные платежи, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором. В отношении ваших финансов принцип «7 раз отмерь, один отрежь» имеет первостепенное значение. Вы должны убедиться в том, что вам полностью разъяснены все условия договора по карте. Прочитайте все пункты от корки до корки, не стесняйтесь задавать вопросы, поскольку это касается ваших финансов.

Если вы стоите перед трудным выбором, не можете принять окончательное решение, особенно если условия по карте привлекают высокой суммой лимита и сроком, можно обратиться к кредитным брокерам. Однако нет никакого смысла обращаться к специалистам, если ваша покупка и сумма кредита не превышают, например, стоимость смартфона.

Как погашать долг

При составлении договора заемщику предлагается несколько вариантов погашения кредитной карты. Каждый из них обладает плюсами и минусами. Рассмотрим каждый из них:

  1. Оплата в кассе банка. Его несомненным достоинством является то, что денежные средства, уплаченные в счет погашения, сразу перечисляются на ссудный счет. Однако есть исключения: если платеж осуществлен после 15-00 по местному времени, то уменьшение задолженности происходит на следующий день. Недостатком является то, что денежные средства необходимо заплатить, не откладывая на крайнюю дату, иначе может возникнуть просрочка.
  2. Оплата через терминалы банка. Они бывают двух видов. Один из них, не часто встречающийся, с оплатой в конверте из специального лотка. Второй, самый распространенный, – банкомат в виде платежного терминала с функцией приема и распознавания банкнот. Недостатком и отличием первого является то, что денежные средства необходимо платить за 2-3 дня до окончательной даты во избежание просрочки.
  3. Пополнение ссудного счета посредством Интернета. Любой банк имеет на своем сайте специальный сервис, называемый онлайн-банкингом. Создан он для того, чтобы любой клиент мог из своего дома заплатить платежи, например за ЖКХ, оплатить товар, перевести денежные средства, открыть счет. Также данный сервис позволяет оплатить задолженность и по кредитной карте. У него практически нет недостатков.
  4. Многие клиенты банков, кроме ссудных счетов, имеют еще и расчетные. Можно написать заявление-поручительство в банк снимать с вашего текущего счета в счет погашения долга необходимую сумму по определенным дням. Недостатком данного способа является только необходимость следить за балансом, чтобы к определенной дате на счете были средства для зачисления.

Какой бы способ вы ни выбрали, он должен быть удобным и комфортным для вас.

Как спланировать свой бюджет

Необходимость контролировать свой бюджет возникает не только при получении кредита. Это хорошая привычка, которая позволит вам эффективно и своевременно платить по своим заемным обязательствам. Без планирования может возникнуть ситуация, когда в какой-то момент вы можете просрочить ежемесячный платеж, испортив свою кредитную репутацию. Что напрямую повлияет на получение кредитов в будущем. Переживания, нервные срывы, наложение штрафов и пеней однозначно не прибавят вам здоровья. Оценивая свои возможности, при оформлении кредита возьмите себе на заметку несколько правил:

  • Ведите учет доходов и расходов. Заведите домашнюю бухгалтерию.
  • Не поддавайтесь на легкий способ получения кредитов.
  • Не приближайтесь к крайней границе выплаты кредита в 40% от своего бюджета, наиболее комфортная планка составляет 25% от ваших доходов.
  • Держите про запас, на депозитном счете, сумму, которая вас выручит при наступлении форс-мажорных обстоятельств, таких как болезнь или потеря работы. Некоторые специалисты рекомендуют держать золотой запас денежных средств на 2-3 месяца. Прислушайтесь к их советам.
  • Откладывайте денежные средства, пусть и понемногу. Если вас порадуют различными бонусами, такими как начисление премии или вознаграждения за какую-либо услугу, погасите часть займа этими деньгами.
  • Не идите на поводу у легкости перекредитования. Кажущаяся простота может привести к тому, что какой-нибудь кредит не будет гаситься вовремя, возникнет просрочка.

Соблюдение этих простых правил сделает для вас обладание кредитной картой комфортным и необременительным.

Как общаться с банками

Иногда может возникнуть ситуация, когда потребуется связаться с банком и решить текущие вопросы по вашим ссудным обязательствам. Есть несколько видов общения, о которых вам стоит узнать подробнее.

  1. Для решения текущих вопросов, связанных, например, с изменением ставок по кредиту или с обслуживанием карт, вам будут необходимы телефоны специалиста, который оформил вам договор. Также понадобится телефон самого кредитного отдела, общие телефоны банков. Держите при себе номер кредитного договора и дату его заключения. Например, напишите его на отдельном листке в своей записной книжке или непосредственно в смартфоне.
  2. Некоторые банки позволяют клиентам задать вопрос в онлайн-режиме – на сайте банка или на специальных сервисах, например, на горячей линии.
  3. Если вы пользуетесь кредитной картой, то должны знать о такой услуге, как смс-информирование. Оно отражает всю историю покупок, снятие денежных средств с вашей карты. Также информирование оповещает вас о размере задолженности, необходимой сумме для внесения на ссудный счет, о величине просрочке, если таковая имеется. Данная система позволяет вам моментально узнать о сумме списания, тем самым исключив возможность мошеннических операций.
  4. Общение с банком в случае вашей просрочки по договору – немаловажный и, пожалуй, самый болезненный момент в общении с банком. Ведь бывают различные обстоятельства. Самое главное, с момента появления просрочки не стоит прятаться по углам, менять телефоны, избегать встреч с кредиторами. Наоборот, нужно набраться смелости и прийти в банк для совместного решения этой проблемы. Многие банки, глядя на предыдущую историю платежей, идут навстречу в виде предоставления рассрочки обязательных платежей или временного замораживания платежей по кредиту. Самое главное, чем раньше вы это сделаете, тем менее болезненным для вас будет возврат просроченной задолженности.
  5. Случаются и конфликтные ситуации. Вы можете посчитать, что ваши права нарушены. В таком случае рекомендуется воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на правах заемщиков. Знайте, с момента выдачи вам кредита, неважно в форме карты или денежными средства, ваша история, в том числе погашение, просрочки, штрафы, отражается в вашем кредитном досье. Для того чтобы не возникло неожиданных просрочек по давно закрытым кредитам, требуйте от банка справку об окончательном погашении займа. Некоторые банки неохотно идут на такое требование. Но вы обязаны знать, что получение этой справки для вас является доказательством полного погашения кредитных обязательств. Кроме этого, отказать в выдаче этого документа банки не вправе, поскольку это является нарушением закона. Все данные о платежах, осуществляемых по кредиту, и справку, вместе с кредитным договором, следует держать в надежном месте.